Các cách chiến lược để quản lý tài khoản séc của bạn trong khi tiết kiệm

Hầu hết mọi người mở tài khoản thanh toán sớm trong hành trình ngân hàng của họ và sau đó để nó tự động, hiếm khi nhìn vào nó ngoại trừ để kiểm tra số dư. Nhưng nếu bạn nghiêm túc về việc tiết kiệm, quản lý tài khoản thanh toán của bạn một cách chủ động nên là một phần trong chiến lược tài chính của bạn. Khi được sử dụng một cách chiến lược, tài khoản thanh toán của bạn trở thành nhiều hơn chỉ là một nơi để lưu trữ tiền giao dịch hàng ngày—nó trở thành một công cụ mạnh mẽ để xây dựng thói quen chi tiêu tốt hơn và tăng tốc mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Chúng tôi đã nói chuyện với một số chuyên gia tài chính để khám phá các chiến lược thực tiễn mà những người có tư duy tiết kiệm sử dụng để tối ưu hóa tài khoản thanh toán của họ. Đây là những gì họ đã chia sẻ.

Thiết lập chuyển khoản tự động vào tiết kiệm của bạn

Một trong những cách dễ dàng nhưng hiệu quả nhất để quản lý tài khoản thanh toán của bạn là tự động hóa việc tiết kiệm ngay từ đầu. Theo Anthony O’Neal, một chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả của “Take Your Seat at the Table,” việc kết nối tài khoản thanh toán của bạn với một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với các chuyển khoản hàng tháng tự động loại bỏ sự cám dỗ khỏi phương trình.

“Khi bạn tự động hóa việc tiết kiệm, bạn đang thực chất lấy tiền ra khỏi tay bạn trước khi bạn có cơ hội chi tiêu nó,” O’Neal giải thích. “Cách tiếp cận không cần can thiệp này cho phép bạn tiết kiệm một cách nhất quán mà không phải suy nghĩ về nó, và vì các khoản tiền nằm trong một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, bạn đang kiếm được lãi trên số tiền đó mà không cần phải nhấc ngón tay.”

Tâm lý ở đây rất mạnh mẽ: xa tầm nhìn, xa tâm trí. Bằng cách tự động chuyển tiền trước khi bạn có thể chi tiêu nó, bạn đang đánh lừa não bộ của mình duy trì kỷ luật. Đây là lý do tại sao các chuyên gia tài chính gọi đây là chiến lược không thể sai lầm nhất để xây dựng tài sản trong khi vẫn tiết kiệm.

Ưu tiên các tùy chọn tài khoản thanh toán có phí thấp hoặc miễn phí

Không phải tất cả các tài khoản thanh toán đều được xây dựng giống nhau. Một số có thể có chi phí ẩn—phí bảo trì, hình phạt số dư tối thiểu, phí rút tiền quá hạn. Những khoản phí này âm thầm rút tiền từ tài khoản của bạn và hoạt động trực tiếp chống lại lối sống tiết kiệm.

Tyler Myer, một Kế toán viên Tài chính Chứng nhận và là người sáng lập Retire to Abundance, nhấn mạnh rằng những người tiết kiệm thực sự tìm kiếm các tài khoản thanh toán không có phí bảo trì hàng tháng và không yêu cầu số dư tối thiểu. “Nếu bạn là người yêu thích một món hời,” Myer lưu ý, “tại sao bạn lại phải trả phí không cần thiết khi có những lựa chọn tốt hơn? Mỗi đô la mất đi do phí là một đô la có thể giúp bạn gia tăng tài sản.”

Tin tốt? Nhiều công ty fintech và ngân hàng trực tuyến hiện cung cấp chính xác những loại tài khoản này. Erika Kullberg, người sáng lập Erika.com, khuyên bạn nên thường xuyên kiểm tra những tùy chọn miễn phí mới nào đã ra mắt trên thị trường. Vì các ngân hàng trực tuyến có chi phí hoạt động thấp hơn so với các chi nhánh truyền thống, họ có thể đủ khả năng loại bỏ phí hoàn toàn—và chuyển những khoản tiết kiệm đó trực tiếp đến bạn.

Chỉ giữ những gì bạn cần trong tài khoản thanh toán của bạn

Đây là một cái nhìn ngược đời: một tài khoản thanh toán tràn đầy tiền không phải là dấu hiệu của sự thành công tài chính—đó có thể là một cơ hội bị bỏ lỡ. Myer gợi ý rằng những người thực sự tiết kiệm chỉ giữ đủ tiền trong tài khoản thanh toán để trang trải các khoản chi tiêu hàng tháng của họ, không hơn.

Lý do rất đơn giản. Tiền nằm im trong tài khoản thanh toán (thường không kiếm lãi hoặc chỉ kiếm lãi tối thiểu) là tiền mà có thể làm việc chăm chỉ hơn cho bạn ở nơi khác. Bằng cách chuyển các khoản tiền thừa vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư, bạn cho phép tiền của bạn phát triển thông qua lãi suất hoặc lợi tức đầu tư.

Cách tiếp cận này đòi hỏi kỷ luật và lập kế hoạch—bạn cần biết chính xác các khoản chi tiêu hàng tháng của mình và đảm bảo bạn không giữ một khoản tiền dự trữ quá lớn đến mức cho phép chi tiêu vượt mức. Nhưng một khi bạn làm được điều đó, bạn sẽ thấy đây là một cách cực kỳ hiệu quả để giảm cám dỗ trong khi tối đa hóa sự phát triển.

Tận dụng các công cụ hiện đại để theo dõi chi tiêu của bạn

Quản lý tài khoản thanh toán của bạn trong thời đại điện thoại thông minh có nghĩa là bạn nên sử dụng công nghệ để có lợi cho mình. Hãy nghĩ về tài khoản thanh toán của bạn như một trung tâm chỉ huy cho tài chính của bạn, với các ứng dụng và công cụ khác nhau phục vụ như các chi nhánh cho tiết kiệm, đầu tư và lập ngân sách.

Kullberg khuyên bạn nên kết nối tài khoản thanh toán của bạn với các ứng dụng lập ngân sách và nền tảng đầu tư cung cấp cái nhìn thời gian thực về tiền của bạn. “Khi bạn có tất cả các công cụ tài chính của mình được kết nối và cung cấp dữ liệu về một điểm trung tâm, bạn sẽ có cái nhìn tổng thể về nơi tiền của bạn đang đi và đến từ đâu,” cô giải thích.

Cái nhìn tổng quan này hoàn thành hai điều: Đầu tiên, nó làm cho việc chi tiêu vượt mức trở nên rõ ràng ngay lập tức, điều này tạo ra trách nhiệm tự nhiên. Thứ hai, nó đơn giản hóa việc quản lý các mục tiêu đầu tư và tiết kiệm của bạn mà không cần phải nhảy giữa nhiều ứng dụng hoặc trang web khác nhau. Nhiều ngân hàng hiện tích hợp trực tiếp với các nền tảng lập ngân sách phổ biến, làm cho việc thiết lập này trở nên liền mạch.

Làm cho tài khoản thanh toán của bạn hoạt động chăm chỉ hơn

Sự khác biệt giữa những người tiết kiệm và những người vật lộn với tiền thường đến từ những lựa chọn nhỏ, có chủ đích. Bằng cách lựa chọn chiến lược cách bạn quản lý tài khoản thanh toán của mình—tự động hóa chuyển khoản, chọn các tùy chọn miễn phí, giữ số dư tối thiểu và sử dụng công nghệ để giữ trách nhiệm—bạn biến những gì nhiều người coi là một sản phẩm tài chính tẻ nhạt thành một đối tác tích cực trong hành trình xây dựng tài sản của bạn.

Đây không phải là những chiến lược phức tạp yêu cầu chuyên môn đặc biệt. Chúng là những cách tiếp cận đơn giản mà bất kỳ ai cũng có thể thực hiện ngay hôm nay. Bắt đầu với một hoặc hai điều phù hợp nhất với tình huống của bạn, và xây dựng từ đó. Theo thời gian, bạn sẽ thấy rằng việc quản lý tài khoản thanh toán của bạn một cách chủ động trở thành bản năng thứ hai, và sức khỏe tài chính của bạn sẽ phản ánh nỗ lực mà bạn đã đầu tư.