Chi phí ngày càng tăng của tiền hoàn lại tại các cửa hàng: Những nhà bán lẻ nào tính phí và nơi nào có thể tiết kiệm

Mua sắm tại các cửa hàng bán lẻ trước đây là một cách tiện lợi để rút tiền mà không cần đến cây ATM. Ngày nay, sự tiện lợi đó đi kèm với một mức phí tại nhiều chuỗi cửa hàng lớn. Khi quyền truy cập ngân hàng truyền thống thu hẹp trên toàn nước Mỹ, các nhà bán lẻ đã tận dụng khoảng trống này - và người mua sắm đang phải gánh chịu chi phí. Hiểu được những cửa hàng nào thu phí rút tiền mặt và nơi nào bạn vẫn có thể nhận miễn phí đã trở thành kiến thức tài chính thiết yếu.

Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ đang mất hơn 90 triệu đô la mỗi năm do các khoản phí được thu khi rút tiền mặt tại các cửa hàng bán lẻ lớn. Sự chuyển đổi này đại diện cho một thay đổi mạnh mẽ trong chiến lược bán lẻ, biến những gì từng là dịch vụ miễn phí thành một nguồn doanh thu. Giám đốc CFPB Rohit Chopra cho biết xu hướng này đặc biệt ảnh hưởng đến các cộng đồng bị thiếu hụt dịch vụ: “Trong khi các chuỗi bán lẻ đã cung cấp dịch vụ hoàn tiền trên các giao dịch thẻ ghi nợ miễn phí, nhiều người sống ở các thị trấn nhỏ không còn có quyền truy cập vào một ngân hàng địa phương nơi họ có thể rút tiền từ tài khoản của mình miễn phí. Điều này đã tạo ra điều kiện cạnh tranh để các nhà bán lẻ thu phí cho dịch vụ hoàn tiền.”

Tại Sao Các Nhà Bán Lẻ Lớn Hiện Đang Tính Phí Dịch Vụ Hoàn Tiền

Kinh tế học đứng sau các khoản phí hoàn tiền là rất đơn giản đối với các nhà bán lẻ: chi phí xử lý giao dịch và chi phí hoạt động gia tăng. Tuy nhiên, động lực thực sự là cơ hội thị trường. Khi các chi nhánh ngân hàng tiếp tục đóng cửa - đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và thu nhập thấp - các cửa hàng đô la và chuỗi siêu thị đã phát hiện ra rằng họ trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài chính de facto cho hàng triệu người Mỹ.

Đối với người tiêu dùng, đặc biệt là những người ở các cộng đồng bị thiếu hụt dịch vụ, những khoản phí này đại diện cho một gánh nặng tài chính đáng kể. Một khách hàng cần 20 đô la tiền mặt có thể phải trả 1 đô la hoặc nhiều hơn chỉ để truy cập vào tiền của chính mình - một khoản phí 5-10% mà sẽ không được phép nếu điều này xảy ra tại các ngân hàng truyền thống. Cuộc điều tra của CFPB đã tiết lộ rằng các chuỗi cửa hàng đô la, có mặt không cân xứng ở các khu vực bị thiếu hụt dịch vụ, đã trở thành trung tâm lợi nhuận từ những khách hàng không có nhiều lựa chọn khác.

Bốn Chuỗi Lớn Tính Phí Hoàn Tiền Vào Chi Phí Mua Sắm Của Bạn

Family Dollar dẫn đầu về các khoản phí hoàn tiền. Khi bạn mua sắm tại Family Dollar, hãy chuẩn bị trả 1,50 đô la cho các khoản hoàn tiền dưới 50 đô la. Đối với các giao dịch rút tiền mặt nhỏ, khoản phí này có thể đại diện cho một tỷ lệ đáng báo động so với tổng số tiền được rút.

Dollar Tree theo sau, thuộc sở hữu của cùng một công ty mẹ như Family Dollar, tính 1 đô la cho các giao dịch hoàn tiền dưới 50 đô la. Cách tiếp cận phối hợp này giữa các đối thủ cạnh tranh cửa hàng đô la cho thấy một chiến lược tính toán để kiếm tiền từ các dịch vụ trước đây miễn phí.

Dollar General, hoạt động tại hàng nghìn địa điểm trên khắp nước Mỹ nông thôn, tính phí từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tiền tùy thuộc vào địa điểm, với các khoản rút tối đa thường bị giới hạn ở mức 40 đô la. Với việc nhiều cửa hàng Dollar General là lựa chọn bán lẻ duy nhất ở các thị trấn nhỏ, khách hàng có ít lựa chọn thay thế.

Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất của Mỹ, gần đây đã tham gia vào lĩnh vực thu phí hoàn tiền với một cấu trúc theo bậc. Tại các cửa hàng Harris Teeter, khách hàng trả 75 cent cho các khoản rút đến 100 đô la và 3 đô la cho các khoản rút từ 100-200 đô la. Các nhãn hiệu Kroger khác như Ralph’s tính 50 cent cho các khoản hoàn tiền lên đến 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản rút từ 100-300 đô la. Fred Meyer hoạt động trên các điều khoản tương tự.

Các Lựa Chọn Tốt Hơn: Các Nhà Bán Lẻ Vẫn Cung Cấp Dịch Vụ Hoàn Tiền Miễn Phí

Nếu tránh phí là ưu tiên của bạn, một số nhà bán lẻ lớn vẫn chưa áp dụng phí:

• Walgreens: Hoàn tiền miễn phí lên đến 20 đô la
• Target: Hoàn tiền miễn phí lên đến 40 đô la
• CVS: Hoàn tiền miễn phí lên đến 60 đô la
• Walmart: Hoàn tiền miễn phí lên đến 100 đô la
• Albertsons: Hoàn tiền miễn phí lên đến 200 đô la

Tuy nhiên, những lựa chọn này có một hạn chế quan trọng: tính khả dụng. Trong khi Walmart và Albertsons hoạt động trên toàn quốc, họ thường thiếu vắng ở những thị trấn nhỏ nơi mà các khoản phí hoàn tiền gây khó khăn nhất. Các cộng đồng nông thôn và thu nhập thấp thường thiếu quyền truy cập dễ dàng vào những cửa hàng này, khiến cư dân dễ bị tổn thương trước những khoản phí mà các chuỗi cửa hàng đô la đang áp dụng.

Cách Những Khoản Phí Này Ảnh Hưởng Đến Các Cộng Đồng Thu Nhập Thấp và Nông Thôn

Câu chuyện thực sự ở đây không phải là về sự bất tiện - mà là về sự bất bình đẳng. Các phát hiện của CFPB phơi bày cách mà dịch vụ hoàn tiền tại cửa hàng đã trở thành một cơ chế khác thông qua đó người Mỹ có thu nhập thấp phải trợ cấp cho sự tham gia của họ vào nền kinh tế. Những khoản phí này ảnh hưởng không tương xứng đến:

• Cư dân nông thôn với cơ sở hạ tầng ngân hàng hạn chế
• Các nhóm không có ngân hàng và ngân hàng không đầy đủ phụ thuộc vào các dịch vụ tài chính thay thế
• Người mua sắm có thu nhập thấp mà 1-2 đô la đại diện cho một phần trăm có ý nghĩa trong sức mua

Điều khiến tình huống này đặc biệt đáng lo ngại là những khoản phí này không được áp dụng do sự cần thiết thực sự về hoạt động - chúng được giới thiệu vì các nhà bán lẻ đã phát hiện ra một thị trường bị giam giữ mà không có lựa chọn tốt hơn. Khi các sa mạc ngân hàng mở rộng và các tổ chức tài chính truyền thống rút lui khỏi các thị trường không mang lại lợi nhuận, gánh nặng rơi vào những người tiêu dùng dễ bị tổn thương nhất để trợ cấp cho lợi nhuận của các công ty bán lẻ.

Khi đánh giá nơi để mua sắm và rút tiền mặt, hãy nhớ rằng lựa chọn cửa hàng của bạn có những hậu quả tài chính. Việc bạn có thể truy cập dịch vụ hoàn tiền miễn phí tại các cửa hàng hay không có thể cuối cùng phụ thuộc vào nơi bạn sống và những lựa chọn bán lẻ mà cộng đồng của bạn thực sự có sẵn.