Vừa đạt một cột mốc mà thành thật mà nói vẫn còn cảm giác như mơ — bắt đầu kiếm bảy số trong năm nay. Rõ ràng chỉ khoảng 0.3% người Mỹ nằm trong nhóm này, vậy nên chắc cũng có gì đó để ăn mừng? Nhưng thật lòng, khi cảm xúc ban đầu qua đi, tôi nhận ra mức thu nhập này đi kèm với một bộ quyết định tài chính hoàn toàn khác mà tôi chưa sẵn sàng.

Điều đầu tiên tôi làm là ngồi xuống và hoàn toàn xem xét lại tình hình thuế của mình. Hóa ra còn nhiều thứ hơn tôi nghĩ — đóng góp hưu trí trước thuế, HSA, các chiến lược Roth mega-backdoor, quy trình từ thiện. Như thể, sự khác biệt giữa việc lên kế hoạch thuế thông minh và chỉ làm đại ở mức thu nhập này là thật sự lớn. Một chuyên gia tôi nói chuyện đã đề cập rằng hiểu rõ các tác động thuế ở mức thu nhập bảy số không chỉ là điều nên biết, mà còn cực kỳ cần thiết. Và nếu bạn có thể cấu trúc mọi thứ để giảm gánh nặng thuế mà không hy sinh gì, tại sao lại không?

Sau đó tôi phải xử lý kế hoạch di sản, nghe có vẻ nhàm chán nhưng thực ra rất quan trọng. Khi bạn kiếm được số tiền này, có lẽ bạn đã tích lũy tài sản thực — đầu tư, bất động sản, có thể là một doanh nghiệp. Vì vậy tôi đã thuê một luật sư di sản để xem xét di chúc, chỉ định người thụ hưởng, tất cả những thứ đó. Sự yên tâm khi biết rằng gia đình tôi sẽ không bị gánh nặng thuế thừa kế và thuế di sản nếu có chuyện gì xảy ra? Đáng giá từng xu.

Thật lòng, tôi nhận ra mình không thể xử lý tất cả điều này một mình. Tôi có một cố vấn tài chính, người lập kế hoạch thuế, cả đội ngũ hỗ trợ. Quản lý thu nhập lớn thực sự phức tạp, và có những chuyên gia bạn tin tưởng thực sự tạo ra sự khác biệt lớn. Họ phát hiện ra những điều bạn bỏ lỡ và xử lý những lĩnh vực bạn không tự tin.

Một điều tôi phải cực kỳ cẩn thận là sự trượt dài về lối sống. Dễ dàng nghĩ rằng "ừ, tôi đã kiếm bảy số rồi, giờ là lúc mua nhà sang, xe xịn, sở thích đắt tiền." Nhưng tôi đã nghe đủ câu chuyện về những người trúng xổ số và vận động viên phá sản để biết rằng chi tiêu không kiểm soát là nguy hiểm. Chìa khóa là có một kế hoạch thực sự tính đến khoản chi này, chứ không để nó tự phát.

Tôi cũng đảm bảo giữ tỷ lệ tiết kiệm của mình ở mức cao. Đừng hiểu lầm, tôi đã tự thưởng cho bản thân nhiều hơn trước, nhưng tôi vẫn tiết kiệm tối thiểu 10-15% thu nhập. Một số cố vấn còn đề xuất hướng tới 30% nếu muốn duy trì lối sống đến khi nghỉ hưu. Thực tế là bạn không bao giờ biết mức thu nhập này có kéo dài mãi không, nên việc xây dựng khoản dự phòng đó rất quan trọng.

Cuối cùng, tôi đã hoàn toàn làm mới danh mục đầu tư của mình. Khi bạn kiếm tiền lớn, đa dạng hóa trở nên cực kỳ quan trọng — phân bổ qua các loại tài sản khác nhau, không đặt tất cả vào một thứ. Tôi cũng phải tự hỏi mình thật lòng xem chiến lược hiện tại có đủ mức độ rủi ro hay không, hoặc tôi nên chấp nhận nhiều rủi ro tính toán hơn bây giờ khi tôi thực sự có thể chi trả.

Toàn bộ trải nghiệm này nhắc nhở tôi rằng kiếm bảy số chỉ là bước đầu tiên. Những gì bạn làm với nó sau đó mới quyết định bạn có thực sự xây dựng được tài sản thật hay chỉ là trả thêm hóa đơn cho lối sống lớn hơn.