Chỉ mới để ý thấy điều gì đó trên phiếu lương của tôi khiến tôi tò mò - đó là dòng thuế OASDI. Hóa ra nhiều người không thực sự hiểu OASDI là gì trên paycheck hoặc tại sao nó lại bị trừ khỏi thu nhập của họ. Để tôi phân tích những gì tôi đã tìm hiểu.

Vì cơ bản, OASDI viết tắt của Old Age, Survivors, and Disability Insurance. Đó là khoản thuế tài trợ cho An sinh Xã hội ở Mỹ. Nếu bạn là nhân viên bình thường, bạn đang trả 6.2% của paycheck của mình cho khoản này, và nhà tuyển dụng của bạn cũng đóng góp thêm 6.2%. Tổng tỷ lệ 12.4% này đã là tiêu chuẩn từ những năm 90.

Cách hoạt động của nó khá đơn giản - phần đóng góp OASDI của bạn sẽ đi vào một hệ thống hỗ trợ người về hưu, người Mỹ bị tàn tật, và các gia đình còn sống của những người đã đóng vào An sinh Xã hội. Đây về cơ bản là hình thức tiết kiệm hưu trí bắt buộc, mặc dù chính phủ quản lý.

Bây giờ, OASDI tax trên paycheck nếu bạn tự doanh là gì? Đó là phần thú vị. Người tự doanh trả toàn bộ 12.4% thay vì chia sẻ. Nhưng điểm sáng là - bạn có thể khấu trừ một nửa số đó khi nộp thuế, giúp giảm tỷ lệ hiệu quả xuống phù hợp với những người làm công ăn lương.

Cũng có giới hạn thu nhập. Năm 2023, bạn chỉ trả thuế OASDI trên thu nhập lên tới 160.200 đô la. Bất cứ thu nhập nào vượt qua mức này sẽ không bị trừ thuế này nữa. Giới hạn này thay đổi hàng năm dựa trên lạm phát.

Một điều tôi tự hỏi - liệu đây có phải là giống thuế An sinh xã hội không? Về mặt kỹ thuật là có, nhưng có sự phân biệt đáng để biết. Khoảng 85 xu trong mỗi đô la OASDI sẽ đi vào quỹ hưu trí, gần 15 xu dành cho trợ cấp tàn tật, phần còn lại dùng để chi phí hành chính.

Hầu hết người Mỹ đi làm đều phải trả khoản thuế này. Các trường hợp miễn trừ khá hiếm - chủ yếu dành cho một số tổ chức tôn giáo, một số nhân viên học thuật không có quốc tịch, và người tự doanh kiếm dưới $400 hàng năm. Nếu bạn nghĩ mình đủ điều kiện miễn trừ, bạn sẽ nộp Mẫu 4029 cho IRS.

Nhưng thực tế là - lợi ích An sinh Xã hội trung bình năm 2023 khoảng 1.800 đô la mỗi tháng. Điều này rất hữu ích cho việc nghỉ hưu, nhưng không đủ để sống một mình. Vậy thì, OASDI tax trên paycheck thực sự làm gì? Nó chỉ là một phần của câu đố về hưu trí. Bạn vẫn cần tiết kiệm riêng như 401(k) hoặc IRA để có một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Cũng tương tự nếu bạn bị tàn tật - An sinh Xã hội giúp đỡ, nhưng bạn sẽ cần thêm tiết kiệm.

Tóm lại: hiểu rõ OASDI tax trên paycheck quan trọng vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập sau thuế của bạn và thu nhập hưu trí trong tương lai. Hầu hết chúng ta không thể tránh khỏi, và thành thật mà nói, hệ thống chỉ hoạt động nếu mọi người vẫn tiếp tục đóng góp. Chỉ cần đảm bảo bạn không dựa vào An sinh Xã hội một mình cho hưu trí - đó là lúc tiết kiệm cá nhân phát huy vai trò.