OCC Charters and Guidance Aceleram o Banco Cripto Regulamentado

À medida que 2025 se aproxima do fim, os reguladores bancários dos EUA emitiram uma série de esclarecimentos e aprovações que facilitam significativamente a participação dos bancos nacionais em atividades relacionadas com criptomoedas, sinalizando uma mudança mais ampla em direção à adoção generalizada de ativos digitais sob supervisão federal.

O Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC) liderou este movimento com várias cartas interpretativas ao longo do ano, tratando as funções de ativo digital como parte da autoridade bancária padrão.

Quadro Regulatório e Participação Bancária

Na sua mais recente ação, a Carta Interpretativa 1188, o OCC confirmou que os bancos nacionais podem participar em transações de “principal sem risco” envolvendo qualquer ativo digital, independentemente da sua classificação como segurança.

Isto permite que os bancos funcionem como intermediários, emparelhando as ordens de compra e venda dos clientes sem assumir risco de mercado ou deter a criptomoeda, operando efetivamente como corretores regulamentados.

A orientação enfatiza que tais atividades devem ser conduzidas de maneira segura e sólida, aderindo aos padrões de gestão de riscos existentes para riscos de crédito de contraparte e de liquidação.

A mudança marca um passo significativo em direção à integração de ativos digitais nos serviços bancários tradicionais.

Poucos dias depois, a OCC anunciou aprovações condicionais para cartas de banco fiduciário nacional a cinco empresas de cripto proeminentes: Circle ( através do First National Digital Currency Bank), Ripple (Ripple National Trust Bank), e conversões para BitGo, Fidelity Digital Assets, e Paxos.

Estas cartas de propósito especial concentram-se em serviços de custódia e fiduciários para ativos digitais, sem aceitação de depósitos ou seguro FDIC.

Movimento Regulatório Mais Amplo em Ativos Digitais

Os anúncios de dezembro fazem parte de uma série de ações pro-crypto pela OCC em 2025, refletindo uma mudança em direção a caminhos regulatórios mais claros para os bancos no espaço dos ativos digitais.

No início do ano, a agência reafirmou a permissibilidade da custódia de ativos digitais, atividades relacionadas a stablecoins e participação em redes de registro distribuído.

Em novembro, outra carta permitiu que os bancos detivessem quantidades limitadas de ativos digitais como principal para cobrir taxas de rede blockchain ou para testes de plataforma.

Os bancos tradicionais levantaram preocupações sobre a equidade competitiva e a supervisão de riscos, alertando que as cartas de confiança poderiam resultar em uma regulamentação mais leve para entidades focadas em cripto.

Os especialistas da indústria veem isso como um sinal de que a adoção institucional está a aumentar, com os bancos agora capazes de fornecer serviços de transferência e liquidação de criptomoedas de forma suave aos clientes, mantendo os riscos sob um quadro regulatório.

Por Que Isso É Importante

Esta medida permite que os bancos dos EUA expandam com segurança os serviços de criptomoedas sob supervisão federal, apoiando uma adoção mais ampla e mercados digitais mais estáveis e regulamentados.

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As Pessoas Também Perguntam:

O que são transações de “principal sem risco” em cripto? Estas são transações onde um banco atua como intermediário, comprando um ativo digital de um cliente e vendendo-o imediatamente a outro em transações compensatórias. O banco não detém o ativo nem assume risco de preço de mercado, funcionando de forma similar a um corretor regulamentado.

Estes novos bancos de confiança cripto aceitam depósitos ou têm seguro FDIC? Não. Estes são bancos de confiança nacionais de propósito limitado que não aceitam depósitos e não estão cobertos pelo seguro FDIC, distinguindo-se dos bancos comerciais tradicionais.

Por que é que a orientação de 2025 da OCC é significativa para a adoção de criptomoedas? Ela remove a incerteza regulatória anterior, trata as atividades de criptomoeda como autoridade bancária padrão quando geridas adequadamente em termos de risco, e permite que os bancos concorram com plataformas não regulamentadas enquanto oferecem serviços mais seguros e supervisionados a clientes institucionais e de retalho.

Quais riscos os bancos ainda precisam gerenciar sob esta nova orientação? Os bancos devem aderir aos padrões existentes para risco de crédito da contraparte, risco de liquidação, resiliência operacional, prevenção da lavagem de dinheiro (AML) e proteção do consumidor. Eles não podem assumir risco de preço de mercado em negociações de principal sem risco e devem garantir que as atividades sejam conduzidas de forma segura e sólida.

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