Ось контрінтуїтивний погляд на регулювання кредитного ринку. Встановлення обмежень на відсоткові ставки за кредитними картками може насправді мати зворотній ефект для вразливих позичальників, яких ці політики прагнуть захистити. Коли кредитори стикаються з штучними обмеженнями на доходи, вони часто посилюють критерії кредитування та зменшують доступ до кредитів для ризикованих позичальників — саме тих, хто має обмежені можливості. Результат? Люди з слабкішими кредитними профілями повністю виключаються, що призводить до ще гіршого становища, ніж платити вищі ставки за умови реального доступу до коштів. Це класичний випадок, коли добрі наміри конфліктують із механікою ринку.