Fed Thay Đổi Để Loại Bỏ Vĩnh Viễn ‘Rủi Ro Danh Tiếng’ Trong Giám Sát Ngân Hàng

Tóm tắt

• Cục Dự trữ Liên bang đã mở ra một giai đoạn góp ý kéo dài 60 ngày để loại bỏ vĩnh viễn “rủi ro danh tiếng” khỏi quy định giám sát ngân hàng.
• Các nhà lập pháp và những người ủng hộ tiền điện tử cho rằng động thái này hạn chế áp lực điều tiết không chính thức đối với các ngân hàng phục vụ các công ty tài sản kỹ thuật số.
• Các chuyên gia chính sách cho biết vẫn cần có luật pháp để thiết lập các quy tắc rõ ràng, bền vững cho quyền truy cập ngân hàng crypto.

Cục Dự trữ Liên bang đã mở ra một giai đoạn góp ý hai tháng về đề xuất cố định hóa việc loại bỏ "rủi ro danh tiếng" khỏi các quy định giám sát ngân hàng của mình, đây là bước đi mang tính ràng buộc nhất trong một quá trình giảm bớt quy định toàn diện mà các nhà ủng hộ crypto cho rằng đã chấm dứt Operation Choke Point 2.0. Động thái này theo sau thông báo vào năm ngoái rằng thuật ngữ này sẽ không còn được xem xét trong giám sát ngân hàng nữa và sẽ được thay thế bằng trọng tâm vào “rủi ro tài chính vật chất.” “Tiêu chuẩn mơ hồ và vốn dĩ mang tính chủ quan này đã tạo ra sự biến đổi không cần thiết trong các phương pháp giám sát và làm lệch hướng tập trung khỏi các rủi ro tài chính cốt lõi, có thể đo lường được như tín dụng, thanh khoản và rủi ro thị trường, những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn và ổn định của các tổ chức tài chính,” Phó Chủ tịch Giám sát Michelle Bowman cho biết trong một tuyên bố vào thứ Ba.

“Việc phân biệt đối xử của các tổ chức tài chính dựa trên các tiêu chí này là bất hợp pháp và không có vai trò trong khung giám sát của Cục Dự trữ Liên bang,” bà nói thêm. Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (R-WY), người đã trình bày “Sổ tay Thực thi Truy cập Tài khoản” của Fed tại một phiên điều trần Ngân hàng Thượng viện năm ngoái để chỉ ra cách mà rủi ro danh tiếng bị sử dụng chống lại các công ty crypto, cho biết đề xuất này đã quá hạn. “Không phải vai trò của Fed để làm cả thẩm phán lẫn bồi thẩm đoàn cho các công ty tài sản kỹ thuật số trong ngân hàng,” bà đăng trên X. “Vui mừng khi thấy bước quan trọng này để loại bỏ vĩnh viễn ‘rủi ro danh tiếng’ khỏi chính sách của Fed và chấm dứt Operation Chokepoint 2.0 để Mỹ có thể trở thành thủ đô tài sản kỹ thuật số của thế giới.” Sudhakar Lakshmanaraja, sáng lập tổ chức chính sách Web3 Digital South Trust, nói với Decrypt rằng đề xuất này là một chỉnh sửa cần thiết, nhưng cảnh báo rằng áp lực không chính thức chỉ là một phần của bức tranh toàn cảnh.

“Các ngân hàng không chỉ thận trọng với crypto do tuân thủ AML và biến động, mà còn vì các hệ thống thanh toán crypto và stablecoin có thể thách thức các mô hình kinh tế ngân hàng cốt lõi như tiền gửi và thanh toán,” ông nói. Lakshmanaraja cho biết Quốc hội nên “giải quyết vấn đề này thông qua luật pháp rõ ràng về cấu trúc thị trường crypto và stablecoin như Đạo luật CLARITY và Đạo luật GENIUS,” để các doanh nghiệp hợp pháp có quy tắc truy cập ngân hàng dự đoán được thay vì “các tín hiệu giám sát tùy ý.” “Các dịch vụ ngân hàng cơ bản không nên bị sử dụng như vũ khí chống lại bất kỳ ngành hợp pháp nào dựa trên lợi ích tổ chức và áp lực không chính thức,” ông nói. Thông báo về giai đoạn góp ý này diễn ra vài ngày sau khi JP Morgan Chase thừa nhận lần đầu tiên rằng họ đã đóng tài khoản của Tổng thống Donald Trump sau cuộc tấn công vào Điện Capitol ngày 6 tháng 1 năm 2021, theo một báo cáo gần đây của AP News. Trump đang kiện JP Morgan đòi 5 tỷ USD vì các quyết định đóng tài khoản bị cáo buộc mang động cơ chính trị, như Charles Gasparino của Fox Business đã lưu ý rằng nhiều ngân hàng đã hành động dưới áp lực “rủi ro danh tiếng” của OCC. Vào tháng Tám năm ngoái, Trump đã ký một lệnh hành pháp chỉ đạo các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang áp dụng các chính sách ngăn chặn “việc ngân hàng bị chính trị hóa hoặc trái pháp luật,” với tuyên bố của Nhà Trắng rằng chính quyền đã “kết thúc Operation Chokepoint 2.0 một lần và mãi mãi.” Đầu tháng này, FDIC đã giải quyết một vụ kiện FOIA riêng biệt do Coinbase khởi xướng, đồng ý trả 188.440 USD phí pháp lý sau khi tòa án phát hiện ra cơ quan này đã “vi phạm FOIA” bằng cách từ chối phân loại hàng chục “thư tạm dừng crypto,” các tài liệu cho thấy các ngân hàng đã bị thúc ép ngừng hoặc hạn chế hoạt động crypto trong thời kỳ Biden. Theo thỏa thuận, FDIC cũng cam kết sửa đổi tài liệu đào tạo FOIA và tuyên bố sẽ không còn duy trì chính sách phủ đầu trong việc từ chối tất cả các tài liệu giám sát ngân hàng. Giai đoạn góp ý công khai của Fed sẽ kết thúc trong vòng 60 ngày, sau đó dự kiến sẽ công bố quy định cuối cùng trong Sổ đăng ký Liên bang.