沒有信用記錄？以下是您仍然有資格申請個人貸款的方法

獲得沒有建立信用或共同簽署人的個人貸款就像撞牆一樣。大多數傳統貸款機構依賴信用分數和共同簽署人作為還款證明——但如果你都沒有呢？好消息是：有合法的途徑可以前進，雖然每條路都伴隨著值得了解的權衡。

了解你的挑戰

貸款機構將信用歷史和共同簽署人作為風險緩衝。沒有它們，他們就缺乏安全網，使得無擔保貸款——那些不需要抵押品的貸款——變得更加困難。問題是？當你符合資格時，利率通常會大幅上升。在追求任何選項之前，請比較多家貸款機構，以避免過度支付。

擔保貸款：用資產換取資金

一個直接的途徑是擔保貸款，你可以用儲蓄、車輛或其他資產作為抵押品。由於貸款機構如果你違約可以沒收資產，他們通常願意忽略較弱的信用狀況。銀行、信用合作社和線上平台都提供這個選項。

缺點是真實存在的：如果你未能還款，你將失去你的抵押品。這是一場較高風險的遊戲，但對於願意接受這個風險的借款人來說，它是可行的。

線上貸款平台：以其他標準取代信用分數

許多線上貸款平台已經轉向擺脫傳統的信用要求。他們不再只關注你的信用分數，而是評估收入、就業歷史和銀行對帳單。像Oportun和Upstart這樣的平台專門針對信用歷史有限或沒有信用的借款人，使用傳統貸款人忽略的數據點。

這種彈性是線上借貸成為那些想知道如何在沒有信用的情況下獲得貸款的人的門檻。只要確保貸款平台是經過驗證且合法的，再提交敏感資訊。

信用合作社：會員制解決方案

信用合作社提供另一條途徑，尤其是當你符合會員資格時——居住在特定地區、為符合條件的雇主工作，或屬於符合資格的組織。有些信用合作社提供(PALs)等發薪日替代貸款，利率有限制且條款彈性。你可以借款最高達$2,000，還款期限長達一年。

障礙是？會員資格要求。但如果你符合資格，信用合作社通常提供比大型銀行更個性化的核准流程。

為什麼發薪日貸款通常是最後的選擇

發薪日貸款技術上接受沒有信用的借款人，但它們是包裝在便利中的金融陷阱。年百分比率(APR)可能高達400%——遠超大多數專家建議的範圍。還款通常在下一次薪水日到期，錯過期限會產生連鎖費用，將小額貸款轉變為嚴重的債務。

更糟的是，這些貸款可能陷入一個循環，你不斷借款來支付之前的貸款。你的信用會受到損害，有時候還有騙子假扮成發薪日貸款公司來盜取身份。

設定你的利率門檻

金融專家建議的上限是：36%的APR。任何高於這個數字都需要認真考慮是否負擔得起。在承諾之前，請使用貸款計算器模擬還款情況。這個簡單的步驟能幫助你區分明智借款與絕望決策。

總結

沒有信用歷史或共同簽署人就能獲得個人貸款是可能的——但需要策略。擔保貸款、線上貸款平台和信用合作社提供了傳統銀行之外的真正選擇。相比之下，發薪日貸款解決短期問題的同時也會造成長期傷害。無論你選擇哪條路，都要徹底審查貸款人，並確保還款在你的預算範圍內。