投資有哪些種類？新手想要透過投資致富的入門指南

很多人認為投資有哪些離自己很遠，但事實上，我們身邊的投資選擇其實非常多樣化。不論是想增加資金或是保護存款，種類繁多的資產都在等待你去探索。今天我們將一一介紹各類型，讓你更深入了解。

投資有哪些種類？

在金融世界投資可以分為多種形式，包括：

1. 股票 (Stocks)
2. 債券 (Bonds)
3. 共同基金 (Mutual Funds)
4. 交易所交易基金 (ETFs)
5. 定存證 (CDs)
6. 退休規劃 (Retirement Plans)
7. 選擇權 (Options)
8. 年金 (Annuities)
9. 衍生品 (Derivatives)
10. 商品 (Commodities)
11. 混合投資 (Hybrid Investments)

1. 股票：成為公司所有者的賺錢方式

投資股票就是購買上市公司發行的股份，風險較高，但潛在報酬也很高。

如何創造收益

主要有兩種方式：

技術分析 - 觀察股價圖表與型態，從「價差」(Capital Gain)中獲利

範例：買入TSLA股票，價格200美元，數量100股 (成本2萬美元)，股價漲到270美元時，獲利70美元/股，合計7,000美元

基本面分析 - 選擇未來有潛力、持續獲利的公司，花時間追蹤新聞、財報與財務比率

###新手步驟

先學習 - 閱讀書籍、文章，了解股票分析方法

制定計畫 - 決定投資哪家公司與預計時間

選擇經紀商 - 開立帳戶，選擇手續費合理的券商

分析測試 - 使用模擬帳戶練習，先用少量資金開始

2. 債券：借錢賺取利息

債券是由政府、企業或組織發行的債務證券，持有人會定期收到固定利息。

如何創造收益

收益來自兩部分：

1. 票息 (Coupon) - 按照約定利率支付
2. 價差 - 若以低價買入，高價賣出

範例：投資1,000元，5%年利率，期限3年，將獲得利息、複利與本金返還。

###入門簡單

• 了解不同類型：長短期債券、政府債、企業債
• 理解結構：利率、期限、付息方式
• 選擇適合的：低風險債券利率較低，但較安全

3. 共同基金：由專家打理的投資組合

共同基金是將多位投資者的資金集中，由專業管理人投資於各種資產，優點是資金少也能投資，且通常收益較存款高。

如何創造收益

多種方式：

1. 作為備用金，取代銀行存款
2. 選擇不同策略：國內外股票、債券、黃金、不動產
3. 選擇穩定收益的基金 (Passive Income)
4. 利用稅務優惠：SSF或RMF

初學步驟

• 了解不同類型：股票型、債券型、混合型
• 明確投資目標
• 開戶：在信譽良好的銀行或基金公司
• 追蹤績效：定期檢視並調整投資組合

4. ETF：像股票一樣交易的基金

ETF (Exchange Traded Fund)是追蹤指數的基金，可以在證券交易所即時買賣，價格透明方便。

如何創造收益

1. 價差獲利 - 低買高賣
2. 股息 - 投資股票型ETF可獲得分紅

範例：投資追蹤S&P 500的ETF，享受美國股市成長。

初學步驟

• 選擇目標ETF：股市、資產、黃金
• 開戶：在可信賴的券商
• 買入ETF：存入資金，依照匯率交易
• 定期檢視：調整持倉

5. 定存證 (CDs)：高利率的儲蓄方式

定存證是特定存款帳戶，提供較高的利率，但資金會鎖定在一定期限。

如何創造收益

獲得固定利息，較普通存款利率高。

初學步驟

• 了解期限：幾天到幾年 (約6個月較常見)
• 固定利率：不同銀行略有差異
• 簽約存款：與銀行約定
• 收取利息：多為每月或半年支付

6. 退休規劃：為未來做準備

Retirement Plans幫助你準備退休金。

如何計算與規劃

簡單公式： 退休所需金額 = 退休後每年支出 × 預計壽命年數 (約為現有支出的70%)

範例：A先生35歲，想60歲退休，預計壽命80歲，退休後每月支出30,000元，預估退休月支出21,000元 (年支出252,000元)，需準備資金約5,040,000元。

初步規劃

• 設定目標：預估退休後的收入與支出
• 制定預算：控制支出，定期儲蓄
• 投資規劃：選擇適合的投資方式，分散風險

7. 選擇權 (Options)：未來權利的買賣

Options是買賣未來買賣權的合約，約定價格，具有彈性。

如何創造收益

買權 (Call Options) - 預期股價上漲 賣權 (Put Options) - 預期股價下跌

範例：預計台股指數上漲，可買入Call Option，獲利於股價上升。

初學步驟

• 學習術語：Call、Put、到期日、行使價
• 了解運作：閱讀資料、線上課程
• 開戶：選擇提供Options交易的券商

8. 年金 (Annuities)：定期支付或收款

Annuities是定期支付或收款的合約，常見於房貸、車貸或定期儲蓄。

如何創造收益

計算未來價值：知道每期金額，可計算總額。

範例：父母每年存30,000元，預期年利率3%，存17年，總額是多少？ (複利計算)

初學步驟

• 了解種類：固定、變動、指數型
• 研究運作：對投資與儲蓄的影響
• 選擇適合的：依照目標與風險承受度

9. 衍生品 (Derivatives)：未來合約

Derivatives是以標的資產為基礎的合約，可在TFEX交易。

如何創造收益

可在市場上做多或做空，獲取不同的價差。

• 買權 (Call) - 股價上漲時獲利
• 賣權 (Put) - 股價下跌時獲利

初學步驟

• 學習基礎：Options、Futures、Swaps
• 了解種類：不同衍生品的特性
• 模擬交易：先用模擬帳戶練習

10. 商品 (Commodities)：有價值的實物資產

商品包括能源、金屬、農產品等，具有全球性價值。

如何創造收益

多在期貨市場交易，簽訂買賣合約。

範例：OPEC減產，油價由80美元漲到83美元。

優缺點

優點：

• 多元化：與股票、債券相關性低，有助分散風險
• 抵抗通膨：通膨時，商品價格上漲

缺點：

• 高波動：商品價格波動較大，約為股市的2倍

初學步驟

• 了解風險與優點
• 選擇交易平台：找提供商品交易的券商
• 風險控管：使用停損、追蹤停損等工具

11. 混合投資：多資產配置

Hybrid Investments是同時投資多種資產，降低風險、增加收益。

如何創造收益

投資股票、債券、不動產、現金，依照目標配置。

初學步驟

• 設定目標：短期、中期或長期
• 了解風險：掌握自己能接受的風險程度
• 管理組合：定期檢視並調整資產配置

投資前的必備知識

投資需謹慎，以下是重要提醒：

🔸 設定目標：追求日常、每月、退休或避險的收益

🔸 了解風險：能否承擔風險？預期收益多少？

🔸 認識成本：交易手續費、管理費用等

🔸 學習種類：股票、債券、ETF、基金、不動產、衍生品

🔸 制定理財計畫：預算、支出控制、儲蓄目標

🔸 持續學習：閱讀、研究、追蹤財經新聞

🔸 風險管理：高風險投資需有應對策略

🔸 設定期限：短期、中期、長期

🔸 定期檢視：持續追蹤績效與風險

🔸 諮詢專家：不確定時請教理財顧問

總結

投資有哪些？只要深入了解，會發現金融世界提供豐富的選擇，適合各種層次的投資者。無論是新手或經驗豐富者，重點在於根據自己的理解與風險承受能力做出選擇。學習越多、經驗越豐富，就能更有效率地規劃投資、分散風險。因此，從謹慎學習開始，制定明確的計畫，穩步前行，理性投資。