台幣換日幣這樣做最省錢！一次搞懂4大銀行換日幣管道

現在換日幣划算嗎？先看這個數據

2025年12月10日，台幣對日圓匯率已來到4.85，換句話說，1台幣能換4.85日圓。跟年初的4.46相比，日圓整年升值約8.7%，對想換日幣的人來說，其實已經很划算。

根據市場統計，下半年台灣人換日幣的需求增長25%，背後有兩個主要原因：一是出國旅遊復甦，二是投資人開始配置避險資產。短期來看，日本央行總裁植田和男最近放出鷹派訊號，市場預期12月19日會升息至0.75%（創30年新高），這會進一步支撐日圓走勢。

但是划算歸划算，關鍵還是選對換匯方式。 同樣換5萬台幣，用不同管道換日幣，成本差異高達1,000多元，這筆錢根本夠喝一個月手搖。

為什麼要換日幣？不只是旅遊而已

許多人以為換日幣就只是為了去日本玩。其實日幣的價值遠超想像。

旅遊與生活用途方面，日本餐廳、藥妝店、便利商店多數只收現金（信用卡普及率僅60%），東京、大阪、北海道滑雪、沖繩度假都需要日幣。喜歡日本代購或在日本網站買服飾、動漫周邊的人，也常需要用日幣直接付款。有計畫到日本長期居留或打工度假的人，通常會提前換匯，避免臨時匯率波動增加成本。

從投資角度看，日圓可不只是旅遊錢。它是全球公認的三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），背後原因是日本經濟穩定且政府債務管理得當。每當全球市場動盪，資金就湧入日圓避險——2022年俄烏衝突時，日圓一週升8%，成功緩衝了股市跌10%的衝擊。對台灣投資者來說，換日幣等於多了一層保護台股風險的工具。

另一個投資角度是利差套利。日本長期維持超低利率（僅0.5%），讓投資人可以借低息日圓，去換高息美元投資（美日利差達4.0%）。一旦風險升高，再平倉買回日幣，從中賺取匯差收益。

銀行換日幣的4種方式，哪一種真的最便宜？

很多人習慣性地走進銀行臨櫃換匯，但其實這不一定是最划算的選擇。我們用2025年12月的實際牌價，把台灣主流的銀行換日幣方式都列出來。

方式1：臨櫃現鈔兌換——方便但貴

直接拿台幣現金到銀行或機場櫃檯，換回日圓現鈔。操作很簡單，但因為銀行用的是「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），加上部分銀行還會收手續費，整體成本會比較高。

以臺灣銀行為例，2025年12月10日的現金賣出匯率是1日圓約0.2060台幣（即1台幣換4.85日圓），換5萬台幣會虧損1,500-2,000元。永豐銀行雖然匯率稍佳（0.2058），但每筆加收100元手續費，玉山銀行則是每筆200元，國泰世華更高。

優點：安全可靠，面額齊全（可選1,000、5,000、10,000日圓），有行員現場指導。

缺點：匯率差、需配合銀行營業時間（平日9:00-15:30）、手續費可能追加。

適合：不熟悉網路操作、只需小額臨時兌換（如機場急用）的人。

各大銀行現金賣出匯率與手續費（2025/12/10）

銀行	現金賣出匯率（1日圓/台幣）	臨櫃手續費
臺灣銀行	0.2060	免費
兆豐銀行	0.2062	免費
中國信託	0.2065	免費
第一銀行	0.2062	免費
玉山銀行	0.2067	每筆100元
永豐銀行	0.2058	每筆100元
華南銀行	0.2061	免費
國泰世華	0.2063	每筆200元
台北富邦	0.2069	每筆100元

方式2：線上轉帳定存，再提領現鈔

用銀行App或網銀，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶。這裡用的是「即期賣出匯率」，比現金賣出好約1%。如果要提現鈔，再臨櫃或用外幣ATM提，但會產生匯差手續費（最低100元起）。

例如玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費就是即期與現金匯率的差額。換5萬台幣，成本約500-1,000元，比臨櫃省不少。

這個方式的好處是可以觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場，慢慢平均成本。

優點：24小時操作、匯率更優惠、可分批買進。

缺點：需先開外幣帳戶、提領現鈔另計手續費。

適合：有外匯經驗、常用外幣帳戶的人，可以順帶投資日圓定存（目前年利率1.5-1.8%）。

方式3：線上結匯預約，機場取款

這是新興的懶人方式，無需外幣帳戶。直接在銀行網站填寫要換的金額、提領分行和日期，付款完成後，帶著身分證和交易通知書到指定分行臨櫃領取。臺灣銀行和兆豐銀行都有提供，還可以預約機場分行領取。

臺灣銀行的「Easy購」線上結匯甚至免手續費（用台灣Pay付款只要10元），匯率優惠約0.5%，換5萬台幣只虧300-800元。而且桃園機場有14個台銀據點，其中2個還24小時營業。

優點：匯率優惠、手續費常免除、可在機場提領。

缺點：需提前預約（至少1-3天）、提領時間限營業時段、分行不可更改。

適合：計畫性強、出國前想直接在機場取款的旅客。

方式4：外幣ATM即時提領——最靈活

拿著晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作。從台幣帳戶扣款時只需5元跨行費（用本行卡甚至免費），整體成本最低。永豐銀行外幣ATM單日提領上限15萬台幣，無換匯手續費。

換5萬台幣，成本約800-1,200元，是四種方式中最划算的。唯一缺點是ATM據點不夠多（全國約200台），面額固定（只有1,000、5,000、10,000日圓），高峰期容易現鈔售罄。

優點：即時提領、靈活性高、費用最低。

缺點：據點有限、面額固定、高峰期可能缺貨。

適合：沒時間跑銀行、需臨時應急的人。

4種換匯方式成本對照表

基於2025年12月數據，以5萬台幣為例：

換匯方式	成本	優點	缺點	適用情境
臨櫃現鈔	1,500-2,000元	安全可靠、面額齊全	匯率最差、受時間限制	小額臨時、機場急用
線上定存	500-1,000元	匯率優惠、可分批	需外幣帳戶、提領費	外匯投資、長期持有
線上結匯	300-800元	費用最低、預約制	需提前規劃、時間限制	出國前規劃、機場取款
外幣ATM	800-1,200元	即時靈活、24小時	據點少、面額固定	臨時應急、無暇臨櫃

結論：5-20萬預算的人，我們特別建議用「線上結匯＋外幣ATM」混搭，既能享受優惠匯率，又能靠ATM的機動性應對臨時需求。

換日幣前你該知道的幾個概念

現金匯率 vs 即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體紙鈔的買賣匯率，適用於旅遊換匯或現場交易。優點是當場拿到現金，方便攜帶；缺點是匯率通常比即期差1-2%，加上手續費，成本較高。

即期匯率是外匯市場上T+2內完成交割的匯率，主要用於電子轉帳、銀行間結算或外幣帳戶轉移。特點是更接近國際市場價格，匯率優惠，但需等待結算。

1萬台幣能換多少日幣？

用這個公式：日幣金額 = 台幣金額 × 當前匯率。

以臺灣銀行2025年12月10日牌價為例，現金賣出匯率約4.85，所以1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

臨櫃換匯要帶什麼？

本國人準備身分證+護照，外國人帶護照+居留證。如果是公司名義換匯，要帶商業登記證明。若事先線上預約（線上結匯），還須帶交易通知書。

重要提醒：未滿20歲需家長陪同及簽署同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

外幣ATM提領有上限？

2025年10月新制後，各銀行規定有所調整：

銀行	本行單次上限	本行單日上限	他行單次上限
中國信託	等值台幣12萬	等值台幣12萬	單次2萬
台新銀行	等值台幣15萬	等值台幣15萬	單次2萬
玉山銀行	等值台幣5萬	等值台幣15萬	單次2萬

建議：分散提領或用本行卡避跨行費，高峰期（如機場）現鈔易售罄，務必提前規劃。

換完日幣後，別讓它躺著沒收益

換完日幣不是終點。如果是投資用途，可以考慮以下幾種方式讓日幣繼續增值。

日圓定存最穩健，在玉山、臺灣銀行開外幣帳戶後線上存入，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。

日圓保單適合中期持有，國泰、富邦壽險的儲蓄險，保證利率2-3%。

**日圓ETF（如00675U、00703）**屬成長型選擇，可在券商App買零股，適合定期定額投資。

外匯波段交易則是直接交易USD/JPY或EUR/JPY，在外匯交易平台操作，適合有交易經驗的投資人。

日圓雖然避險強，但也會雙向波動。日本央行升息利好日圓，但全球套利平倉或地緣衝突（台海、中東）可能壓低匯率。若用於投資，日圓ETF（年管理費0.4%）可分散風險；若想捕捉短期波動，外匯交易是經典選擇，優點是多空雙向、24小時交易、少許資金即可操作。

最後提醒

總結一下核心要點：日圓已經不只是旅遊用的零用錢，而是兼具避險與投資價值的資產。

用銀行換日幣時，記住「分批換匯＋換完不躺平」這兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。新手建議從「臺灣銀行線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF或小試波段交易。這樣一來，不只出國玩得划算，也能在全球市場震盪時多一層保護。

現在台幣兌日圓來到4.85，正是相對低檔。趁著日本央行升息預期升溫，分批換匯布局，才是聰明的投資人該做的事。