為什麼社會安全的2026年變革將最傷退休人員：COLA問題解析

真正的陷阱：加薪不一定是真正的加薪

關於2026年的殘酷真相：社會安全福利受益人將獲得2.8%的生活成本調整 (COLA)，但這個適度的增幅可能無法緩解退休人士面臨的經濟負擔。正如Senior Citizens League執行董事Shannon Benton直言：**「2026年的COLA會讓長者感到痛苦。」**這不是悲觀——而是數學問題。問題不在於加薪本身，而在於它未能涵蓋的範圍。

數字不合邏輯

通膨差距說明了一切。退休人士已經經歷了遠高於2.8%的物價上漲，尤其是在對他們預算最重要的領域。最令人擔憂的是醫療保健：2026年Medicare B部分保費將飆升9.7%。這是COLA增幅的三倍多，將大幅吞噬退休金從社會安全獲得的任何增益。

根本問題更為深層。用於計算COLA的城市工薪階層和文職工人消費者物價指數 (CPI-W)—未能準確反映長者實際花費的指標。它低估了醫療費用，而醫療費用往往是退休人士最大的支出類別。結果是：一個系統性低估生活成本上升的生活成本調整，未能真正保護這一族群。

其他值得注意的社會安全政策變動

雖然COLA因各種原因成為焦點，但2026年還帶來幾個其他政策變動：

稅收減免 (有截止日期)： 近90%的社會安全福利受益人在2026年將享有聯邦所得稅減免，這得益於對65歲及以上長者的稅收扣除額提升。然而，稅收政策中心的分析指出，大多數人並不完全免稅——只是少付一些。請注意，此優惠將於2028年到期。

收入限制提高： 在完全退休年齡之前申請福利的工人，收入上限略有提高，無需擔心福利減少。收入限制升至$24,480 (由$23,400)，而達到完全退休年齡的年度門檻也升至$65,160 (由$62,160)。

FICA稅收的最高工資基數提高： 2026年，社會安全稅的最高應稅收入上限升至$184,500 (由$176,100)——但這主要影響高收入工人。

應對壓力的策略

面對COLA不足的現實，退休人士可以採取幾個措施：

檢視並縮減開支： 檢查你的支出模式，找出可選的非必需支出。然而，許多退休人士已經盡可能縮減開支，空間有限。

增加非社會安全收入： 在諮詢財務顧問後，考慮從退休帳戶如IRA或401(k)計劃中提取額外資金。有些退休人士也可以找到符合自己生活方式和能力的兼職工作。

優先管理健康： 這是最普遍適用的策略。定期運動，保持營養飲食，按醫囑服藥，安排例行醫療檢查。由於醫療是退休人士的主要支出，現在投資預防可以降低未來的醫療成本。

2026年的COLA增幅名義上比沒有增幅少受傷——但它比退休人士面臨的物價上漲更具實質性影響。準備和策略性財務管理至關重要。