2024年最佳投資銀行是哪家？10大平台完整指南

尋找最佳投資銀行的旅程在於了解每個平台提供的內容。隨著金融業的數位轉型，巴西投資者現在擁有多種選擇，超越傳統銀行。每個平台都具有獨特的特點、差異化的費率和特定的產品。

為何選擇數位銀行進行投資？

數位銀行的革命徹底改變了現代投資者的體驗。不再需要親自前往實體分行進行金融操作。一切都可以在智慧型手機或電腦上完成，界面簡潔，流程快速。

最重要的收穫或許是可及性。新手投資者現在可以用較小的資金開始固定收益投資，而較有經驗的操作者則可以在同一平台上進入衍生品、外匯和國際投資。提供的產品種類遠超幾年前傳統銀行所能提供的。

另一個重要方面是費率問題。許多平台競爭提供免佣金、較低的管理費用以及更高的透明度。這意味著更多的資金真正為你工作。

選擇平台時的基本標準

在探索10個選項之前，請考慮你的個人目標：

投資者類型： 你是保守型，尋求儲蓄、CDB和基金？還是喜歡更刺激的股票、加密貨幣和較複雜的操作？

費率結構： 不僅比較佣金，也要留意保管費、B3的交易手續費、基金管理費和外匯差價。

易用性： 直觀的平台對於初學者尤為重要。經驗豐富的交易者則重視高階工具和圖表。

銀行整合： 擁有同一銀行的活期帳戶、投資帳戶和信用卡，能簡化財務管理。

支援與教育： 提供教育內容、網路研討會和專業客服，能帶來不同。

投資的十大數位銀行

1. Mitrade – 全球多元化平台

成立於墨爾本的Mitrade，已成為一個現代化的金融科技公司，運作無繁瑣程序。已獲得多項國際獎項，證明其穩健。

提供內容： 外匯、商品、指數、加密貨幣、ETF等。適合想超越本地市場的投資者。

**費率結構：**無隱藏費用。主要成本來自買賣差價和可能的隔夜融資。大多數服務免費。

優點： 投資組合極為多元，界面直觀，獲得多項獎項。

缺點： 在巴西仍屬成長中企業，較保守的投資者可能會猶豫。

2. Nubank – 巴西巨頭擴展投資領域

Nubank已成為巴西創新銀行的代名詞。其近期進入投資領域，已成為重視簡單性的投資者首選之一。

提供內容： 固定收益、變動收益、加密貨幣(甚至自家)、國際股票。

**費率結構：**幾乎全部免費。特定操作如美元合約和IBOVESPA則收取每筆R$0.75。

**優點：**App與活期帳戶完全整合，許多操作免手續費，使用極為便利。

**缺點：**較複雜的產品如衍生品尚未提供，限制較激進的操作。

3. C6 Bank – JP Morgan Chase的合作實力

在全球最大投資銀行之一的支持下，C6 Bank持續擴展服務。其客戶群在巴西快速成長。

提供內容： 股票、固定收益、多元基金、國際投資與便捷的經紀平台。

**費率結構：**佣金與保管費免收，但其他數位服務可能有費用。

優點： 產品豐富，應用操作流暢，具有強大機構背書。

缺點： 平台網站上所有費用的透明度仍有待提升。

4. Banco Inter – 具備額外福利的數位經紀商

Banco Inter結合經紀商特性與完整銀行服務，提供多樣卡片甚至整合電商。

提供內容： 股票、投資基金、固定收益、國債，皆可在現代化App操作。

**費率結構：**免佣金與保管費，但有B3收取的清算費與手續費。

優點： 透過(點數計畫)提升信用額度，帳戶間轉帳便利。

缺點： 缺乏較高階的產品，僅適合一般投資者。

5. BTG Pactual Digital – 高淨值投資者首選

作為拉丁美洲最大投資銀行之一，BTG Pactual Digital針對有較高財力的投資者調整服務。

提供內容： 固定收益、多元基金、國際投資、結構性產品。

**費率結構：**依交易量變動的佣金，部分產品有額外保管費。

**優點：**豐富的高階投資產品，專業服務面向高端客戶。

**缺點：**部分產品最低投資門檻較高，不適合小額投資者。

6. Next (Banco Bradesco) – 簡單入門投資

Next代表Bradesco的數位分支，旨在普及金融市場。目標是保守型投資者的入門選擇。

**提供內容：**傳統儲蓄、基金、簡單固定收益。

**費率結構：**免佣金，但部分產品可能有額外費用未完全揭露。

**優點：**可靠的傳統銀行背景，適合新手。

**缺點：**缺乏較高階或策略性產品，較不適合激進投資。

7. XP Investimentos – 高階工具與帳戶整合

知名投資顧問公司，加入信用卡與帳戶功能，保持在投資領域的領先。

提供內容： 固定收益、股票、基金、COE、衍生品及較複雜產品。

**費率結構：**股票交易免手續費，期貨與期權可能有額外費用。

優點： 高階工具，專業支援，適合經驗豐富的交易者。

缺點： 界面對新手較複雜，部分高階操作費用較高。

8. Banco Sofisa – 完美整合帳戶與投資

全數位化，Sofisa Direto能完美連結帳戶與投資組合。

提供內容： CDB、LCI/LCA、基金、股票、房地產基金。

**費率結構：**每筆股票、BDR與房地產基金交易收取R$2.99。

優點： 簡單操作，CDB利率吸引。

**缺點：**產品範圍較大公司有限，不適合追求極端多元化的操作。

9. Íon (Itaú) – 巨頭轉型中的經紀平台

Itaú持續升級其子公司Íon，提供整合整個集團銀行生態的投資服務。

提供內容： 股票、固定收益、基金、國債。

**費率結構：**多數產品免手續費，但部分基金收取管理與績效費。

**優點：**傳統銀行的信賴，平台與Itaú其他服務整合。

**缺點：**須在Itaú開戶才能投資，費用競爭力不一定最優。

10. Banco BS2 – 現代、直觀且國際化

BS2提供現代數位帳戶，結合活期與投資功能於同一App，強調易用性。

提供內容： 固定收益、多元基金、海外投資、多樣化產品。

**費率結構：**免固定收益申購與贖回費用，但外匯與變動投資有多項手續費。

優點： 多元國際選項，操作界面直觀。

**缺點：**仍在擴展階段，工具尚未達到成熟平台的完整功能。

根據您的投資偏好，哪個是最佳銀行？

初學者： Next、Nubank與Banco BS2提供最佳的簡便性、基本產品與低成本。

保守型偏好固定收益： Banco Sofisa與Banco Inter以操作透明與低費用著稱。

交易與活躍操作： XP Investimentos與Mitrade提供高階工具與多元資產。

高端投資者： BTG Pactual Digital與XP Investimentos提供高端產品與專業服務。

追求全球多元化： Mitrade、BS2與BTG Pactual Digital支持多國市場操作。

快速比較10大銀行

平台	主要費用	投資種類	最佳對象
Mitrade	差價	外匯、指數、加密、ETF	全球多元化
Nubank	R$0.75	固定、變動、加密	巴西新手
C6 Bank	免收	股票、基金、國際	操作便利
Banco Inter	免收	股票、基金、國債	一站式便利
BTG Pactual	變動	固定、多元	高端投資者
Next	免收	儲蓄、基金、固定	保守新手
XP Investimentos	零費	股票、COE、衍生	熟練交易者
Banco Sofisa	R$2.99	CDB、基金、股票	固定收益吸引
Íon	免收	股票、基金、國債	Itaú客戶
Banco BS2	免RF	固定、國際	國際擴展

最佳投資銀行選擇建議

找到最佳投資銀行是一個依據個人目標與風險偏好做出的決定。

建議先試用平台，許多提供模擬器與演練環境。仔細分析所有費用，不僅是佣金，也包括保管、手續與管理費。

可以開設多個平台的帳戶，利用各自的優勢產品與費率。

最後，保持對新產品與策略調整的關注。Fintech公司持續創新，推出新產品並調整定價策略。今天的最佳，明天可能就不是了。