日幣兌換怎樣最划算？實測4種方式成本差很大

2025年12月，台幣兌日圓來到4.85，想出國或投資日圓的人開始蠢蠢欲動。但你知道嗎？同樣換5萬台幣，不同管道的成本差異竟然高達1,700元以上。

究竟該選銀行臨櫃、線上換匯、還是直奔外幣ATM？我們拿最新牌價實測一遍，讓你少花冤枉錢。

4種兌換方式實戰對比

方式1：外幣ATM提領——最快但最受限

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，24小時隨時可用，從台幣帳戶扣款跨行費僅5元。永豐銀行外幣ATM單日限額15萬台幣，零換匯手續費，還支援歐元提款機等多種幣別。

不過這個方式有個隱形成本：ATM面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），高峰期容易缺貨。 以5萬台幣估算，成本約800-1,200元。

• 最適合：臨時急用、沒時間跑銀行的上班族
• 風險：機場尖峰時段可能沒現鈔

方式2：台銀線上結匯＋機場提領——上班族首選

不需開外幣帳戶，直接在銀行官網預約（至少1-3天前），填寫幣別、金額、提領分行及日期，攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。

臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款只要10元），匯率優惠約0.5%。桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業，出國前直接提領超方便。

以5萬台幣計，成本僅300-800元，是CP值最高的方式。

• 最適合：計劃性強、出國前想省時的旅客
• 注意：需預約，提領時間固定，分行不可臨時更改

方式3：線上換匯＋ATM或臨櫃提領——投資者專用

透過銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」將台幣轉成日圓外幣存款，匯率比現金賣出優惠約1%。但若要領現鈔，會多加手續費（等值100元起）或跨行費（5-100元）。

這招適合分批進場，在匯率低點（台幣兌日圓低於4.80時）持續買進，平均成本。玉山銀行App即期賣出匯率約4.87，轉出後可定存1.5-1.8%年利率。

以5萬台幣計，成本500-1,000元。

• 最適合：有外匯經驗、想持有日圓定存或ETF的投資者
• 優勢：24小時操作、分批平均成本

方式4：銀行臨櫃換現鈔——最安全但最貴

帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯，用「現金賣出匯率」直接兌換日圓現鈔。面額齊全（1,000/5,000/10,000日圓可選），有行員現場協助，最安全。

但代價是匯率差約1-2%，部分銀行還加收手續費。 臺灣銀行現金賣出0.2060台幣/日圓，玉山銀行每筆加收100元手續費。以5萬台幣計，成本最高1,500-2,000元。

• 最適合：不熟悉網路、臨時機場急用的人
• 缺點：受銀行營業時間限制（平日9:00-15:30）

5萬台幣換匯成本表

匯率走勢分析：現在換划算嗎？

答案是：划算，但要分批。

今年初台幣兌日圓為4.46，現在已升至4.85，年累計升值8.7%。美國進入降息周期、日本央行決議升息至0.75%（30年新高），USD/JPY從160跌至154.58。

關鍵在於：

• 短期波動風險：套利交易平倉可能造成2-5%震盪
• 中長期趨勢：專家預測日圓會在150以下找到支撐
• 避險需求：日圓作為三大避險貨幣，適合對沖台股風險

建議分3-4次分批買進，每次間隔1-2週，規避一次性套牢風險。

換完日幣後別讓錢躺著

如果已兌換日圓，不妨考慮以下投資方式：

1. 日圓定存（最穩健） 玉山/台銀外幣帳戶，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。3-12個月期限靈活選擇。

2. 日圓保單（中期收益） 國泰/富邦壽險儲蓄險，保證利率2-3%，適合1-3年持有。

3. 日圓ETF（成長配置） 元大00675U追蹤日圓指數，管理費0.4%，可在券商App零股定投。這方式能分散單一幣種風險。

4. 外匯波段交易（進階玩法） 在外匯交易平台交易USD/JPY或EUR/JPY，多空雙向、24小時交易。低佣金、低價差、即時交易信號，適合捕捉短期波動。

換匯前必知的3個問題

Q：現金匯率和即期匯率差在哪？ 現金匯率是實體紙幣買賣的匯率，當場交付但比市場價差1-2%。即期匯率是電子轉帳匯率（T+2結算），更優惠且接近國際市場價。

Q：1萬台幣換多少日圓？ 用公式計算：日幣金額 = 台幣金額 × 當前匯率。以4.85計，1萬台幣可換約48,500日圓；用即期匯率4.87則約48,700日圓，差額約200日圓（台幣40元）。

Q：大額換匯要注意什麼？ 超過10萬台幣需帶身分證+護照+資金來源申報表。未滿20歲需家長陪同。建議分散多次提領避免單日超限（目前多家銀行調降至10-15萬/日）。

最後建議

日圓已從「旅遊零用錢」升級為「避險投資資產」。無論是出國玩還是對沖台股風險，掌握「分批換匯 + 換完配置」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手建議從「台銀線上結匯+機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求轉進定存、ETF或波段交易。這樣不只省錢，還能在全球震盪時多一層保護。