115-ФЗ 和加密貨幣：為何帳戶被封鎖以及如何保持安全

當您收到大額轉帳或積極進行加密貨幣交易時，銀行可能會寄來要求提供文件的信件。這背後是法令第115-FZ號「關於打擊洗錢(及非法獲利)的法律」，自2001年在俄羅斯生效。但如果以前它只涉及金融機構，如今115-FZ法直接影響自由職業者、加密貨幣交易者、市場平台甚至普通轉帳出境的個人。

在2024–2025年，封鎖和凍結的浪潮將成為許多數字資產從業者的現實。讓我們了解為何會這樣，以及如何保護您的業務。

為何銀行越來越頻繁凍結加密投資者的帳戶

金融機構有義務監控每一筆交易。系統會自動標記為可疑的：

• 在個人帳戶與數字資產交易平台之間轉帳的資金；
• 無說明的外國匯款；
• 不符合申報職業的定期付款；
• P2P交易未註明支付目的。

當算法發現異常時，銀行會暫停交易並要求您說明。如未提供回應或文件不令人信服，帳戶將被關閉，資料也會送交俄羅斯金融監管局。

115-FZ法規下的檢查需要哪些文件

實務上，成功通過銀行審查的資料包括：

• 與客戶的合約和完成的工作報告；
• 發票、收據、帳單；
• 詳細說明資金來源的文件，尤其是涉及加密資產的交易；
• 以個人企業或自僱身份註冊的證明——這大大降低問題風險；
• 證明轉帳與您的業務活動之間關聯的資料。

實例： 一位IT專業人士通過加密貨幣交易平台收款。當他提取40萬盧布時，銀行系統觸發了警報。機構要求提供證明。客戶提交了與雇主的協議、訊息聊天記錄和交易截圖。三天後，帳戶恢復正常。

加密套利在115-FZ法規下的風險

加密貨幣套利是指交易者在一個平台購買USDT等代幣，並在另一平台以較高價格出售。聽起來簡單，但銀行對此活動持懷疑態度。

問題在於，頻繁的P2P交易若未註冊個人企業，金融機構會將其定義為隱藏的商業活動，違反115-FZ法。在2024年，即使交易額在百萬盧布範圍內，套利者也可能面臨封鎖。

套利者應該怎麼做：

• 使用多個不同機構的帳戶；
• 在P2P支付時，註明合理的用途：「還款」、「幫朋友」；
• 正式註冊為個人企業，並簽訂借款合同——這能增強立場；
• 小心記錄所有交易，並保存交易平台的截圖。

2025年封鎖風險的防範措施

為了安心進行加密貨幣交易，避免帳戶被凍結，請遵循以下建議：

1. 註冊個人企業或自僱身份——如果您有定期收入；
2. 清楚描述每筆付款的用途——避免空白欄位；
3. 分開個人帳戶與商業帳戶——不要混用；
4. 收集並保存所有證明文件——截圖、合約、帳單；
5. 及時回應銀行的查詢——拖延可能導致帳戶被封。

總結

115-FZ法不是虛構，而是國家對資金流動進行監控的有效機制。對於積極交易加密貨幣或從其他國家獲取收入的人來說，忽視這條法律是危險的。

但只要您了解要求，妥善規劃業務並保持操作透明，封鎖就不會找上門。良好的準備和遵守規則，是安全經營加密貨幣業務的保障。