加密货币洗钱 1000 万美元！芝加哥 ATM 公司创办人遭起诉

根据美国伊利诺州北区检方公告，芝加哥虚拟资产公司 Virtual Assets LLC（Crypto Dispensers 营运主体）创始人 Firas Isa 被联邦大陪审团起诉，指控其与共谋者利用加密货币 ATM 将至少 1000 万美元的电信诈骗赃款及毒品犯罪收益转换并转移至虚拟钱包，以掩盖资金来源。

案件核心指控：加密货币 ATM 网络成洗钱通道

（来源：美国司法部）

Firas Isa 创立了位于芝加哥的 Virtual Assets LLC 公司，该公司以 Crypto Dispensers 的名义开展业务，Isa 本人也担任执行长。该公司营运现金兑换加密货币的业务，包括在美国各地设立加密货币 ATM 机，方便个人将现金、支票或其他货币工具兑换成加密货币。这种合法的商业模式本身没有问题，但检方指控 Isa 将这个网络用于洗钱目的。

伊利诺伊州北区法院公布的一份起诉书指控，犯罪分子（在某些情况下还包括诈骗受害者）将至少 1000 万美元的电汇诈骗和毒品犯罪所得汇给了 Crypto Dispensers 公司、Isa 或其同谋。这个指控的关键在于「明知」二字，检方认为 Isa 明知这些钱是来自诈骗和毒品犯罪，却仍然提供服务。

在收到款项后，Isa 将加密货币兑换或指使他人兑换，然后将加密货币转移到虚拟钱包中，以掩盖款项的真实来源和所有权。这种操作模式是典型的洗钱三阶段：放置（将赃款注入金融系统）、分层（透过复杂交易掩盖来源）、整合（使资金看起来合法）。加密货币的假名性质使得分层和整合阶段更加容易。

加密货币洗钱的三阶段操作

放置阶段：犯罪分子将现金或电汇转入 Crypto Dispensers，换取加密货币

分层阶段：透过多次加密货币转换和钱包转移，切断与原始资金的联系

整合阶段：将「清洗」后的加密货币兑换成法币或用于其他交易，看似合法收入

这种洗钱模式之所以有效，是因为加密货币 ATM 通常不需要严格的身份验证，尤其是在交易金额较小的情况下。犯罪分子可以将大额赃款分解为多笔小额交易，透过不同的 ATM 机进行兑换，从而规避反洗钱监管。

Crypto Dispensers 的全国 ATM 网络布局

Crypto Dispensers 在美国各地设立加密货币 ATM 机，这种广泛的网络布局既是其商业模式的基础，也成为了被指控洗钱的关键要素。加密货币 ATM 机的运作方式类似于传统 ATM，但功能相反：用户投入现金或刷卡，机器将等值的加密货币发送到用户提供的钱包地址。

这种服务在合法情况下为加密货币投资者提供了便利，特别是那些没有银行帐户或不想透过交易所进行 KYC（了解你的客户）验证的用户。然而，这种便利性也吸引了犯罪分子。根据起诉书，至少 1000 万美元的赃款透过这个网络被转换为加密货币。

检方的指控暗示 Crypto Dispensers 并非被动地被犯罪分子利用，而是 Isa 主动参与或至少默许这种洗钱活动。起诉书提到「在某些情况下还包括诈骗受害者」，这个细节特别令人不安，因为它意味着有些受害者被诱骗将资金直接汇给 Crypto Dispensers，认为这是合法交易。

加密货币 ATM 行业在美国正面临越来越严格的监管审查。金融犯罪执法网络（FinCEN）要求加密货币 ATM 运营商注册为货币服务业务（MSB），并实施反洗钱计划。然而，执法和合规的实际情况参差不齐，许多小型运营商可能没有足够的资源或意愿来实施严格的 KYC 和交易监控。

司法程序与法律后果：最高 20 年监禁

现年 36 岁、居住在伊利诺州弗兰克福特的 Isa 和 Virtual Assets LLC 公司均被控一项洗钱共谋罪。该罪名最高可判处 20 年联邦监禁。这个刑期之所以如此严重，是因为洗钱被视为助长其他严重犯罪（如毒品交易和诈骗）的关键环节。联邦量刑指南通常会考虑洗钱金额的大小，1000 万美元的规模将显著提高量刑建议。

Isa 及其公司对指控拒不认罪。这是刑事诉讼中的常见策略，被告保留与检方谈判认罪协议或在审判中为自己辩护的权利。美国地区法官伊莱恩·E·巴克洛将于 2026 年 1 月 30 日在芝加哥联邦法院主持举行状态听证会。这个听证会将讨论案件进展、证据披露和可能的审判日期。

该起诉书由多个联邦执法机构联合调查，包括美国移民及海关执法局国土安全调查处芝加哥分局、联邦调查局芝加哥分局、美国国税局刑事调查处（包括国税局芝加哥网络犯罪部门）以及美国邮政监察局。这种多机构合作显示案件的复杂性和严重性。政府方面由助理联邦检察官布拉德利·塔克和拉蒙·维拉尔潘多代表。

公众应注意，起诉书并不代表被告有罪。被告在被证明有罪之前均被推定为无罪，并有权获得公正审判，在审判中，政府负有举证责任，必须在排除合理怀疑的情况下证明被告有罪。这是美国刑事司法体系的基本原则，即使面对严重指控，被告仍享有宪法权利。

加密货币洗钱案的行业影响与监管趋势

这个案件对加密货币行业的影响可能远超个案本身。加密货币 ATM 运营商现在面临更严格的审查，监管机构可能会要求更强的 KYC 和交易监控措施。对于合规经营的业者而言，这意味着更高的营运成本，但也可能淘汰那些无法或不愿意实施适当反洗钱措施的竞争对手。

从技术角度看，区块链的透明性实际上使得追踪加密货币交易比传统现金交易更容易。虽然加密货币提供假名性，但每笔交易都永久记录在区块链上。执法机构越来越擅长使用区块链分析工具来追踪资金流动，Chainalysis 和 Elliptic 等公司专门提供这类服务。这个案件可能就是透过这种技术手段发现的。

对于加密货币投资者和用户而言，这个案件提醒我们选择服务提供商时需要谨慎。使用不合规或可疑的服务可能使自己陷入法律风险，即使交易本身是合法的。选择受监管、有良好声誉的交易所和服务商，虽然可能需要完成 KYC 程序，但能提供更好的法律保护。