巴西加重打擊洗錢！央行收緊虛擬資產和加密貨幣監管規則

路透社報導，拉丁美洲最大經濟體的中央銀行於週一正式公布，針對虛擬資產（包括加密貨幣）交易的新監管規則。新規將現行針對洗錢與反恐怖主義融資的制度，擴展適用於虛擬資產服務提供者（Virtual Asset Service Providers, VASPs），嚴格監管虛擬資產國際支付與轉帳．

巴西新規內容概要

根據央行網站公告，新規將於明年 2 月起生效。屆時，所有經由外匯及證券經紀商、分銷商，以及虛擬資產交易平台所提供的服務，都必須經過授權流程。 具體來說：

凡是與法定貨幣掛鉤的虛擬資產（例如穩定幣）之購買、出售或交換，將被視為外匯交易。

使用虛擬資產進行國際支付或轉帳（包括透過銀行卡或其他電子支付手段結算債務）亦屬於此類別。

虛擬資產服務提供者必須遵守客戶保護、資訊透明、反洗錢（AML）及反恐怖主義融資（CFT）規定。

新規框架也納入治理與安全要求、內部控制機制、報告義務等合規責任。

監管主管吉爾紐維萬在新聞發表會指出新規將減少詐騙、詐欺以及利用虛擬資產市場洗錢的機會。

法規框架背景

早在 2022 年，巴西議會通過了針對加密貨幣的法律框架，為虛擬資產的法律地位奠定基礎。然而該法律的實施，取決於央行制定後續配套監管。央行在此期間進行了至少四次公眾諮詢，以收集市場與業界的意見，為本次新規做準備。

此外，穩定幣的使用在巴西迅速升溫。央行總裁加布里埃爾加利波洛 曾公開對此表示，不穩定貨幣或與非法活動相關的穩定幣流通量增加，值得警惕。政策制定者指出，與比特幣這類波動性高的加密貨幣相比，穩定幣因波動較低且較常用於支付，許多使用者希望透過它繞過受監管更嚴、稅負更高的傳統支付系統。

新規的意義與挑戰

此次監管變革，對巴西的虛擬資產生態與金融監管制度皆具有重大意義。首先，透過將虛擬資產交易納入外匯監管範疇，央行明確了其金融監管權限，強化防洗錢與反恐怖融資的框架。其次，此舉對投資者保護、交易透明化、市場信心亦有正面推動作用。

不過，該政策也面臨不少挑戰。監管機構將不得不加強監督能力，對交易平台、經紀商與分銷商進行授權審查與持續監管。此外，對業界而言，新規意味著準入門檻、內部控制與合規成本將提升，小規模平台可能遭遇競爭壓力。另一方面，對交易者或服務使用者來說，將虛擬資產交換視為外匯交易可能帶來新的合規義務、報告義務與監管監督，增加交易流程的複雜性。目前市場普遍對此監管邁出前進表示肯定，具有規範化的監管環境，往往有助於吸引機構資金進場、提升市場的信任度。然而，業界內部亦有聲音提醒，小型平台或新創服務可能面臨合規壓力與成本上升。不少從業者及關注者亦擔憂，若監管過於嚴格或程序繁瑣，有可能導致創新減弱、資金外流或轉至海外市場。

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