最近一直在思考保險，說真的，有太多不必要的保險類型，人們在不知不覺中就把錢扔進去了。比如說，人們在那些幾乎不會賠付的保障上浪費的現金，拆開來看，數學一算真的挺驚人。

延長保固可能是最大的一個罪魁禍首。商店大力推銷這些，因為它們的利潤驚人，但研究顯示，超過一半購買者甚至都沒有啟用它們。想想看——大多數產品缺陷在製造商保固期內就會出現。等到延長保障生效時，科技通常已經更新換代，你寧願買個新東西，也不想修舊的。整個東西基本上就是一個打著保護幌子的搶錢工具。

然後是房貸壽險，這真的是最不必要的保險之一。聽起來像是保護，對吧？但事實是——它只付給貸款人，不是你的家人。你的家人沒有決定這筆錢怎麼用的權利。這很可疑。信用卡保險和失業保險也是一樣。它們在紙面上聽起來不錯，但在實際情況下幾乎沒什麼用。

信用卡損失險完全沒意義。聯邦法律已經將未經授權的交易責任限制在$50 ，大多數卡公司甚至都不會收取那個金額。你付著持續的保費，卻是為了防範已經在法律上限制得差不多沒責任的事情。這完全沒有道理。

意外身故和殘疾保險對大多數人來說也是多餘的。普通的人壽保險涵蓋所有死亡原因，無論怎麼死都會賠付。而AD&D只涵蓋特定事故，還有很多排除條款，讓索賠變得很困難。有過一些案例，因為死亡帶有醫療成分，即使是意外，索賠也被拒了。你為什麼要買一個範圍更有限、價格卻差不多的保障？

航班保險也經常被推銷，但商業航空在統計上是最安全的出行方式。你現有的人壽保險應該已經涵蓋任何地方的意外身故，說真的，你的信用卡和現有的保單可能已經內建了旅行保障。大多數人都不知道。

真正重要的是：找那些範圍非常狹窄或只涵蓋統計上不太可能發生情況的不必要保險。如果某個保障只在非常特定的情況下才支付，那你可能用更廣泛的保障會更好。而且，如果零售商或保險公司用高壓銷售策略推銷你，那就是一個紅旗——如果他們賺那麼多錢，你肯定付得太多。

與其買這些五花八門的保單，不如建立一個真正的應急基金。你可以掌控自己的錢，賺取利息，又不會被保障限制綁住。這樣做在小型家電維修、健康保險未涵蓋的輕微醫療或幾千元以下的費用上效果更佳。

在買任何保險之前，先問自己三個問題：我真正需要這個的可能性有多大？如果沒有它，實際上會花多少錢？這和我已經有的保障有重疊嗎？保險真的只應該用來應付那些自己負擔不起的災難性損失。如果你是為了方便或小額開銷而買，那就是在浪費錢，這些錢本可以存起來或投資到其他地方。